З цією темою я знайомий дуже добре. Ближче, ніж мені хотілося б. На щастя, я вчасно познайомився з технологією, яку викладу нижче, тому в мене зараз не тільки немає боргів, але я можу вважатися досить заможною людиною.
У середині «веселих 90-х» я заборгував гроші декільком людям. Якщо бути точним, кількість моїх кредиторів становила приблизно півтори тисячі осіб. Різні люди виходять із такої ситуації різними способами. Особисто мені пощастило познайомитись із геніальною технологією фінансового управління.
Частиною цієї системи управління фінансовими ресурсами є інструктивний матеріал з віддачі боргів, який допоміг мені у роки відновити прекрасну платоспроможність і кредитоспроможність. За допомогою цих принципів я до сьогоднішнього дня допоміг багатьом бізнесменам упорядкувати свої фінанси. Частина з них – ті, хто вміє виконувати інструкції точно – усунули замішання у фінансових питаннях протягом кількох тижнів.
Не довго вас томитиму, ось ці прості принципи.
Для того, щоб точно управляти фінансами, потрібно знати одну цифру, яку деякі бізнесмени не знають. Цифра ця – розмір торгової націнки (маржі, брудного прибутку), отриманої за попередній тиждень. Вважається вона так: з валового виторгу віднімаються прямі витрати (витрати на закупівлю та транспортування того, що ви продаєте, наприклад, або безпосередньо на надання послуги). Тобто віднімаються лише ті гроші, які заробила не ваша організація. Решта (податки, зарплата, оренда, зв'язок тощо.) є накладними витратами і з валової виручки не віднімаються. Так ви отримуєте суму зароблених вами грошей за тиждень.
Не в кожному бізнесі облік організований так, що цю суму можна отримувати щотижня. Але в кожному бізнесі це можна влаштувати за допомогою хорошого бухгалтера та програміста.
Тепер є кілька найважливіших принципів віддачі боргів. Ніколи не віддавайте борги за рахунок обороту (тільки може справжньої, серйозної небезпеки, і то я б тричі подумав). Тобто ніколи не віддавайте більше, ніж ви заробили.
Плануйте виплати за борги щотижня. Це має бути просто певний відсоток від маржі (торгової націнки, доданої вартості – хто як це називає) за минулий тиждень. І ви ніколи не повинні перевитрачати отриману маржу.
Якщо у вас немає маржі та взагалі доходу – це окремий випадок. У вас немає цінного продукту (результат виробничої діяльності, який люди готові купувати). Треба провести дослідження та визначити, що ж буде продуктом. А потім просувати цей продукт, отримуючи за нього гроші. Це може здатися надто простим, але люди насправді не розуміють, що нестача грошей завжди є показником недостатнього продукту.
Далі – ви ніколи не повинні оплачувати рахунки за «трохи». Тільки цілком. Якщо борг занадто великий, щоб покрити його відразу, домовтеся з кредитором про транші і дотримуйтесь цих домовленостей. Але не сплачуйте транші потроху. Це відразу ж афішує вашу нестабільність та неплатоспроможність, а також безлад у фінансах. Краще притримати трохи платіж, але сплатити рахунок цілком. Інакше ви одного разу можете виявити, що кредитори вимагають терміново погасити всю суму цілком, оскільки більше не довіряють вам.
Постійно відкладаючи певний відсоток від маржі (а не певну фіксовану суму), ви відкладаєте також частину маржі (теж відсоток) на дії просування ринку свого продукту. Якщо дохід є дуже низьким, всі основні засоби ви повинні інвестувати в ефективні дії з просування. Робите ви це доти, доки не намацаєте жилу – по-справжньому ефективний спосіб отримання грошей від клієнтів.
Зрозумівши, що відповідає потребам клієнтів (як не крути, без зворотного зв'язку, без опитувань тут не обійтися), потрібно зробити останній ривок і організувати надання продукції або послуг так, щоб виконати всі взяті на себе зобов'язання. Саме в такому порядку спочатку зрозуміти, що людям потрібно; потім просунути це та організувати потік надходження коштів; після цього надати. Якщо робити ці дії у зворотному порядку, то ви або підсідете на кредити в банку, або неефективні. А банківські кредити, як любить говорити мій партнер Володимир Кусакін, підтримують підприємця так само надійно, як мотузка – повішеного.
Далі дуже тонкий момент. Як правило, дотримуючись цієї стратегії, ви отримаєте гроші до того, як надасте обіцяне. Ось тут і треба пройти по лезу ножа, не зробивши помилки в ситуації, якщо ви віддаєте борги.
Левова частина боргів надається у разі раптового збільшення доходів. Різкого зльоту. Але це не перший крок. Щойно статистика отриманих грошей злетіла високо, першим кроком буде економія. Жодних гулянок з розмахом або підвищення рівня життя (іпотеки, покупок яхт, літаків, нових офісів тощо). Ви ще не гарантовані від того, що цей зліт не закінчиться за тиждень-другий. Отже, залишаєте рівень життя без зміни, відкладаєте необхідну суму грошей на надання обіцяного і лише після цього віддаєте борги. Але одразу. Дивіться які рахунки ви можете покрити повністю і покриваєте.
Не забудьте про коректність в оплаті рахунків. Вона полягає в тому, що ви спершу платите тому, кому заборгували раніше. Ведете картотеку віддачі боргів тільки в календарному порядку – не в порядку особистих зв'язків або хто більше кричить. Будьте дуже твердими.
Не робіть ще одного фатальної помилки – віддачі боргів рахунок невиконання поточних зобов'язань. Борги віддаються лише з отриманої націнки, а чи не за рахунок обману поточних партнерів чи постачальників. Інакше можна дійти ситуації, коли з вами взагалі перестане хтось працювати.
Саме для цього вам потрібно знати, скільки ви заробили маржі попереднього тижня. Скільки ви маєте право витрачати на себе та на борги.
Давайте пробіжимося по всій цій системі ще раз.
Отже, ви знаходите той продукт, який дійсно задовольняє потреби клієнтів (це робиться за допомогою технології маркетингу), ви просуваєте його за допомогою ефективних методів (все та ж технологія маркетингу), організуєте потік від клієнтів. До речі, кредитоспроможність у власних очах клієнтів означає вашу здатність отримувати передоплату.
Після цього ви дуже точно вважаєте, яка частина цих грошей зароблена вами у вигляді торгової націнки. Відсоток цієї суми направляєте на планову віддачу боргів. Інший відсоток – на продовження ефективних дій щодо просування. Чи не залазите в оборотні кошти, а чекаєте різкого сплеску доходів в результаті правильного просування.
Покриваєте стільки рахунків чи траншей, скільки зможете, але не частинами, а цілком.
У жодному разі не порушуєте календарну послідовність погашення заборгованостей, лише у разі загрози життєдіяльності з боку державних органів (приватні наїзди вирішуєте легальними способами).
Крок вліво, крок вправо від цієї технології буде коштувати вам відкату назад і головний біль. Можете використовувати цю статтю як інструкцію.
Як ви можете побачити, вибудувати облікову систему і привести оплату рахунків у порядок не так вже й складно. Складніше знайти справді хороший продукт для обміну.
